У банка отозвали лицензию, что делать?

27.11.2013
В минувшую среду Центробанк лишил лицензии владельца крупнейшей сети банкоматов, «Мастер-банк»

В минувшую среду Центробанк лишил лицензии владельца крупнейшей сети банкоматов, «Мастер-банк». Событие получило широкий общественный резонанс. Забеспокоились все и простые вкладчики и заемщики банков, и представители бизнеса и сами банкиры. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина открыто заявила, что составлен некий список «проблемных» банков. То есть власть уже знает «имена» кредитных организаций, лицензия которых под сомнением. Что делать если у банка отозвали лицензию? На вопросы редакции отвечает Яна Грекова, координатор работы ипотечного сектора ГК «Территория».

 

- Что делать в случае, если у банка, где взят ипотечный кредит, отозвали лицензию?

 

- Заемщики находятся в лучшем положении, нежели вкладчики проблемного банка, которым предстоит возвращать свои вложения. Но и надеяться затеряться в неразберихе и избавиться от платежей по кредиту не стоит.

Если у банка отозвали лицензию на осуществление банковских операций, Банк России не позднее одного рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, определяет временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Далее арбитражный суд назначает АСВ (Агентство по страхованию вкладов) конкурсным управляющим (ликвидатором) по данному банку. АСВ в свою очередь проводит тендер и передает кредит в другую кредитную организацию. Всех заемщиков в обязательном порядке информируют: кому передана закладная и, соответственно, куда делать платежи по кредиту. При этом условия ипотечного кредита останутся прежними — это закреплено законодательно.

Таким образом, основной совет — сохранять спокойствие и уверенность, быть готовым соблюдать прежние договоренности и внимательно изучать информацию из официальных источников.

 

- Как отзыв лицензии у банка, и нестабильная финансовая ситуация вцелом в стране (Центробанк начинает зачистку игроков финансового рынка) может отразиться на рынке недвижимости? Ожидается ли например рост цен на жилье, в связи с возможным всплеском покупательской активности граждан? Если предположить, что люди, будут бояться потерять свои сбережения и начнут их вкладывать, прежде всего в квадратные метры?

 

- Вряд ли можно ожидать существенного вывода денежных средств с банковских вкладов и всплеска покупательской активности в отношении недвижимости, возможно спрос несколько подрастет, но он кардинально не изменит ситуацию на рынке.

Скорее можно ждать перераспределение денежных средств в банковской сфере, когда вкладчики будут делать выбор в пользу банков вызывающих доверие и возможно прислушаются к совету ЦБ РФ: не хранить все деньги в одном банке.

Необходимо помнить, что страховая сумма по вкладам, которая гарантировано вернется, если у банка отозвали лицензию, не превышает 700 тыс. руб.

 

- Ипотечные заемщики проблемных банков , пожалуй, находятся в самом понятном положении. Им, скорее всего, придется рефинансировать свои займы у банков-партнеров. Чем это может обернуться для них? Возможна ли такая ситуация, что рефинансировать ипотечные займы им предложат по другим условиям? Например, ставка будет выше? Или еще каки-то невыгодные пункты. И если это возможно, то что делать? Выплачивать кредит по новым условиям? Или добиваться соблюдения условий прежнего договора?

 

- Процесс, когда кредит передается в другую кредитную организацию в связи с отзывом у банка лицензии, нельзя назвать рефинансированием.

Рефинансирование, как правило, используется, когда клиент хочет уйти из одного банка в другой, при этом новый банк гасит текущий кредит своим и на своих условиях заключает с клиентом кредитный договор. В ситуации с отзывом лицензии новый банк не имеет право менять условия кредитного договора, они останутся прежними. Таким образом, основной совет – сохранять спокойствие и уверенность, быть готовым соблюдать прежние договоренности.

Ссылки

Специальные предложения